Která pojištění banka vyžaduje kvůli hypotéce?
Hypotéka představuje nejen investici do bydlení, ale také dlouhodobý finanční závazek. Aby byla chráněna nejen nemovitost, ale i schopnost klienta úvěr splatit, banky vyžadují či doporučují uzavření určitých typů pojištění. V tomto článku se podíváme na to, která pojištění jsou povinná, která dobrovolná a jak vám produkty Generali České pojišťovny pomohou splnit podmínky banky i chránit vaši investici.
4 minuty čteníBez pojištění nemovitosti hypotéku nezískáte
Pojištění nemovitosti je základní a povinnou podmínkou bank k získání hypotečního úvěru. Účelem je chránit banku (jakožto zástavního věřitele) před ztrátou hodnoty zástavy v důsledku škod na nemovitosti. Proto banky trvají na tom, aby bylo sjednáno pojištění bytu či domu proti základním rizikům a aby pojistné plnění bylo případně vinkulováno ve prospěch banky (tj. vyplaceno bance v případě větší škody). Většina institucí nechává výběr pojišťovny na klientovi, pokud pojistka splňuje požadované parametry.
„Pojistná částka pro rodinný dům musí odpovídat reálným nákladům na znovupostavení, jinak hrozí tzv. podpojištění a klientovi nebude případně vyplaceno dost na opravu či náhradu nemovitosti. Díky automatické kalkulaci hodnoty majetku v novém online sjednavači pojištění Můj majetek 2.0 však vždy víte, jaká je ideální částka pro pojištění, “ vysvětluje produktová manažerka Kateřina Burclová.
Samo pojištění nemovitosti chrání stavbu před širokou škálou rizik. Základem jsou živelní pohromy – např. požár, výbuch, úder blesku, pád letadla, vichřice, krupobití, pád stromu, tíha sněhu, sesuv půdy či zemětřesení. Dále kryje například vytopení vodou z potrubí, poničení povodní, záplavou, poškození elektroinstalace i havárii rozvodů. Pojištěna může být i rozestavěná stavba – není nutné čekat na dokončení, pojištění lze sjednat už v průběhu výstavby.
TIP: Pojištění Můj majetek nabízí různé úrovně krytí a doplňková připojištění, navíc zahrnuje i automatickou indexaci (pojistná částka se průběžně upravuje podle cen ve stavebnictví). Všechny základní informace k pojištění majetku od Generali České pojišťovny naleznete přehledně zde.
Pojištění bytu: Je nutné, i když je jednotka pojištěna přes SVJ?
Kupujete byt v osobním vlastnictví? Pojištění bytového domu sjednané SVJ samo o sobě obvykle nestačí k uspokojení podmínek banky při hypotéce na byt. I když SVJ mívá pojištěnou celou budovu (včetně bytových jednotek), banka chce mít jistotu pojistného krytí konkrétní zástavní jednotky. V praxi to znamená, že banka požaduje samostatné pojištění daného bytu na jméno vlastníka (dlužníka) s vinkulací ve prospěch banky.
Je u hypotéky povinné pojištění domácnosti?
Banky obvykle nevyžadují, abyste si k hypotečnímu úvěru povinně sjednali také pojištění domácnosti (vybavení bytu) či pojištění odpovědnosti. Tyto pojistky jsou dobrovolné – slouží primárně k ochraně vašeho majetku a vašich finančních rizik, nikoliv přímo k zajištění zástavy pro banku.
Pojištění domácnosti pokrývá vybavení bytu, jako je nábytek, elektrospotřebiče, elektronika a osobní věci. S pojištěním odpovědnosti navíc chráníte sebe, pokud např. vytopíte sousedy.
„V rámci nového pojištění Můj majetek 2.0 lze pojistit nemovitost, domácnost i běžné situace občanského života. Kromě pojištění majetku a odpovědnosti nabízí možnost sjednat v jedné smlouvě i dlouhodobé cestovní pojištění nebo pojištění nákladů léčení nemoci a úrazu psů a koček,“ dodává produktová manažerka Kateřina Burclová.
Pojištění hypotéky (pojištění schopnosti splácet) a životní pojištění
Nepovinné pojištění schopnosti splácet úvěr kryje situace, jako je dlouhodobá pracovní neschopnost následkem nemoci nebo úrazu, nedobrovolná ztráta zaměstnání, invalidita III. stupně či úmrtí dlužníka. V případě tragické události pak převezme zbývající dluh pojišťovna.
Produktová manažerka Markéta Škvorová doplňuje: „Výhodnější úrok klient získá při sjednání pojištění schopnosti splácet (od pojišťovny spolupracující s bankou). Rozsah standardního životního pojištění je však širší než u pojištění schopnosti splácet.“
Výhodou vlastního životního pojištění je flexibilita – pojistné plnění přijde na účet přímo klientovi či jeho blízkým, kteří jej mohou použít na libovolný účel (např. umoření zbytku hypotéky), zatímco u pojištění schopnosti splácet jde plnění přímo bance na úhradu úvěru.
Zajistěte si klidné spaní v novém bydlení
Při sjednávání pojištění k hypotéce u Generali České pojišťovny máte jistotu, že je váš majetek chráněn komplexně a profesionálně. Vyberte si pojistku v rámci Můj majetek 2.0 podle svých potřeb včetně speciálních doplňkových pojištění a získejte pojištění nemovitosti, domácnosti i odpovědnosti v rámci jednoho produktu se snadnou správou přes aplikaci Moje Generali.
Pojištění majetku s 23% slevou
Mohlo by vás zajímat:
---
* Obsah článků je pouze informativní a neměl by být považován za profesionální poradenství v oblasti pojištění. Pokud potřebujete odbornou radu, obraťte se na některého ze zkušených poradců v rámci sítě Generali České Distribuce → vyhledat poradce.